新手买车险的诀窍

导读: 【交通事故保险知识】新手买车险的诀窍 “现在新驾驶员比较多,一些小磕小碰不可避免。但保险公司已经将保险费率浮动与事故次数挂钩,所以为了不增加来年投保费用,出了小事故都是我们自己出钱处理。”一位车主的话说

【交通事故保险知识】新手买车险的诀窍

“现在新驾驶员比较多,一些小磕小碰不可避免。但保险公司已经将保险费率浮动与事故次数挂钩,所以为了不增加来年投保费用,出了小事故都是我们自己出钱处理。”一位车主的话说出了大部分人的心声。

理赔越多 保费越高

据笔者了解,按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》,车主若是上一年度、上两年度、上三年度及以上多年未发生责任道路交通事故,交强险费率分别下浮10%、20%和30%。但如果上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故,费率上浮10%;就商业保险费率浮动与事故次数的关系,笔者走访了多家车险公司。

而大多数车险公司表示,在上年无理赔记录的情况下,商业车险年保费可享受30%的折扣。而有一次、两次或两次以上的理赔记录后,保费分别会上涨5%至10%,10%至20%,超过5次以上,保险公司将拒保。

小事故“私了”更划算

许多车主认为将保险费率浮动与事故次数挂钩似乎有失公正,譬如有些车主上年出险5次,但每次都是200元的小额赔款,车险保费却要上浮1倍多;有些车主上年只有一次大事故,理赔金额1万多元,却仍可享受优厚的折扣,这种做法似乎有失公平。

业内专家对此的解释是,“只有次数才最能代表车主的谨慎程度,即只注重次数,不注重理赔金额,引发道德风险的可能性才可能降低,因为没有人会故意将损失扩大化。”

笔者就这种“私了”小事故的可行性走访了上述保险公司业内人士,他们认为,车主如果是出于控制出险次数和减少麻烦等心理,选择“私了”小事故也未尝不可,但是如遇到较为复杂,理赔额相对较大或者是有后续赔偿风险的事故,则应及时找保险公司,按正常的理赔流程解决。

适当选择“免赔额”

然而对于新手来说,小碰小擦总是在所难免,是否就要自己为小事故埋单呢

业内人士表示,其实,新手投保也有一些节省保费的窍门。譬如在上保险时选择500元、或是800元的绝对免赔额,这样车子的小伤虽然是自己掏腰包,但选择免赔额节省下来的年保费多少可以填补这个缺口,更重要的是自己在保险公司的出险记录少了,这对今后的保费是有极大好处的。

例如,一辆10多万元的新车,第一年投保全险大约是4000元左右。但是如果出现三次以上的剐蹭划痕事故,由于每次出险必须报案,这样在保险公司就有了多次出险的记录,在第二年续保时就可能被提高10%到50%左右的费率,第二年的保费就可能变成4400元。而如果在第一年就选择500元的绝对免赔,首先当年度的保费可能会降低10%左右。一年内哪怕是有多次剐蹭划痕,都可以自己一次性去修,喷个保险杠500元一般也足够了。这样,如果没有其他重大事故,一年内就没有出险记录,在第二年续保时保险公司会再给10%左右的无赔款优惠。因此,对于小事故不断,大事故不犯的新手来说,这种投保方式不失为一种实惠的方案。